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2018年度信息披露报告

来源:发布时间:2019年04月30日

江苏泗阳农村商业银行股份有限公司

2018年度信息披露报告

(2019年2月25日江苏泗阳农村商业股份有限公司

第三届董事会第五次会议审议通过

本信息披露报告旨在向本行股东及其他利益相关者提供2018年度的业务发展情况、财务经营状况。本行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。

一、本行基本情况

1、本行成立于2011年6月15日,是在原江苏泗阳农村合作银行基础上,经中国银行业监督管理委员会批准,在宿迁工商行政管理局注册登记,由自然人、境内非金融机构企业法人共同发起设立的永久续存的股份制银行业金融机构。

2、本行注册中文全称为:江苏泗阳农村商业银行股份有限公司(简称:泗阳农村商业银行);英文全称:JIANGSU SIYANG RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD;注册地址:江苏省泗阳县众兴镇北京中路21号;邮政编码:223700。

3、本行是独立的企业法人,实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的经营管理体制,依法接受中国人民银行和中国银保监会派出机构的指导和监督,行业管理隶属于江苏省农村信用社联合社。

4、本行享有由股东投资入股形成的全部法人财产权,依法享有民事权,并以全部法人资产独立承担民事责任;本行财产、合法权益及依法经营受国家法律保护,任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。

5、经过历年股金分红转增股本,本行2018年末总股本为502427863股,共853名股东,全部为投资股,其中:自然人股东827名235043334股,占股本总额的46.78%(社会自然人股东615名,持股167139213股,占股本总额的33.27%;职工自然人股东212名,持股67904121股,占股本总额的13.51%);境内非金融机构企业法人股东26家267384529股,占股本总额的53.22%。报告期内,本行总股本未发生增减变动。

报告期末本行前十大股东名单如下:      (单位:万元、%)

序号

股东名称

        

法人

代表

持股份额

持股比例

1

江苏洋河酒厂股份有限公司

宿迁市洋河镇中大街

王耀

3529.49

7.02

2

江苏嘉隆工程建设有限公司

泗阳县众兴镇北京西路

倪绍兵

3326.75

6.62

3

江苏泗绢集团有限公司

泗阳县众兴镇众兴西路

韩兴旺

2941.24

5.85

4

江苏行健投资有限公司

泗阳县众兴镇滨河路

张恕生

2352.99

4.68

5

江苏勇仕照明有限公司

泗阳县经济开发区

李  永

1823.56

3.63

6

宿迁市金马毛纺织有限公司

泗阳县工业园区

张南海

1346.88

2.68

7

宿迁市三泰木业有限公司

泗阳县众兴镇大兴社区

郭同虎

1176.49

2.34

8

泗阳县亨源木业有限公司

泗阳县众兴镇大兴社区

夏玉国

1176.49

2.34

9

泗阳县兴伟木业有限公司

泗阳县众兴镇大兴社区

魏  闯

882.37

1.76

10

泗阳县新东方人力资源有限公司

泗阳县众兴镇淮海东路

骆林超

647.07

1.29

  1. 本行主要股东为:股权比例超过5%的江苏洋河酒厂股份有限公司、江苏嘉隆工程建设有限公司和江苏泗绢集团有限公司;对我行派出董事或监事的江苏行健投资有限公司、江苏勇仕照明有限公司、宿迁市三泰木业有限公司、泗阳县顺洋木业有限公司及王建国先生。

    主要股东中,江苏泗绢集团有限公司、江苏行健投资有限公司、宿迁市三泰木业有限公司存在股权质押情况,质押比例分别是28%、30%和100%。对个别主要股东因历史原因造成质押超比例现象,本行已督促该股东做好降低和化解措施。

7、本行设股东大会、董事会、监事会、行长室;成立董事会办公室和监事会办公室。股东大会是本行的权力机构。本行董事长朱彩涛,董事会下设6个委员会,分别为:风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、战略规划委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会,并制定各委员会的工作制度,各专门委员会直接对董事会负责。报告期本行董事会成员共11名,且均以取得任职资格,其中本行执行董事3名,分别是朱彩涛、穆振乾、陈尊祥;独立董事3名,分别是张正堂、陈树华、周建波;股权董事5名,分别是江苏洋河酒厂股份有限公司提名的丛学年、江苏泗绢集团有限公司提名的周斯民、泗阳县顺洋木业有限公司提名的葛顺和、江苏行健投资有限公司提名的张恕生及王建国。徐宜珂任董事会秘书兼任董事会办公室主任。

本行监事长周明生,监事会下设提名与履职考评委员会,对监事会负责。报告期内本行监事会成员共7名,由本行职工监事和股东监事、外部监事组成,其中本行职工监事3名,分别是周明生、毕军、王恒义,股东监事3名,分别是江苏勇仕照明股份有限公司提名的李永、宿迁市三泰木业有限公司提名的郭同虎,泗阳荣浩天然气发展有限公司提名的余义伟,外部监事为张明霞。行长室设一正四副,行长穆振乾,副行长张继龙、孟祥法、董正银、邱煜。行长室下设6个委员会,分别为:贷款审查委员会、财务管理委员会、内控与风险管理委员会、招标与采购委员会、信息科技管理委员会、投资审查委员会。

2018年,我行先后组织召开1次年度股东大会,1次临时股东大会。会议按照规定程序对年度董事会工作报告,监事会工作报告,董事会及其董事、高级管理层、监事的履职评价报告,2017年度利润分配方案, 2017财务收支暨2018年财务预算编制情况的报告等议案进行了审议,并通过形成决议,为我行改革发展明确了方向和目标,有效发挥了股东大会最高权力机构的职能

2018年,本行第三届董事会先后组织召开4次季度例会和2次临时会议,各位董事对听取和审议的78项议案进行了认真研究和讨论,审议通过行长室业务经营情况报告、合规风险情况报告、审计工作报告、三农金融服务报告等,审议批准重大决策部署、大额贷款及关联交易、重大投资方案等,在股东大会授权范围内制定本行的年度财务预算方案、利润分配方案等,形成相关决议并报股东大会审议批准。各专业委员会通过会议,结合宏观经济金融形势对我行战略规划、风险管理、服务三农等重点环节提出针对性意见。各专业委员会合计召开18次会议,审议通过了56项议案。

2018年,本行第三届监事会先后组织召开4次季度例会和2次临时会议,各位监事对听取和审议的38项议案进行了认真研究和讨论,审议通过监事会年度工作报告、经营管理主要风险点控制情况评价、战略规划执行情况、内控体系的架构与执行情况、“三重一大”决策制度执行情况、利润分配方案、关联交易等,形成相关决议并报股东大会审议批准,监事会全体监事切实履行我行章程赋予的工作职责。监事会提名与履职考评委员会全年召开会议5次,累计审议各类议案33项。重点审议了“董监高”履职、本行的业务经营、内控和合规、风险等方面的议案。

7、本行内设18个职能部室,分别为:办公室、人力资源部、零售金融部、公司金融部、金融市场部、渠道金融部、信贷管理部、运营管理部、安全保障部、计划财务部、科技部、审计部、合规部、风险部、纪检监察室、资产保全部、村镇银行管理部,战略管理部。下设1个营业部、35个支行,营业网点分布在泗阳县18个乡镇(场)。本行下设的分支机构不具备法人资格,在本行授权范围内依法开展业务,其民事责任由本行承担。2011年12月本行在安徽五河主发起设立1家村镇银行,目前该村镇银行已拥有8个营业网点,2个24小时离行式自助服务点。

8、本行对员工实施全员劳动合同聘用制,员工的录用遵循因需招聘、平等竞争、择优录用的原则,目前拥有正式在职员工总数为543人

9、截至2018年末,本行各项存款余额155.62亿元,各项贷款余额131.27亿元,市场份额均位居全县金融机构之首。资本净额为23.10亿元,资本充足率16.67%,核心一级资本充足率达13.42%;不良贷款拨备覆盖率为302.07%。

二、经营范围与特色优势

1、本行主要经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同行拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务(代理险种:机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险);提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

2、本行坚持服务“三农”和小微企业发展的经营宗旨,围绕“稳发展、强支农、控风险、促转型”的工作主线,落实“优、小、散”发展战略,坚持“向下向小向实向内”的经营策略,以客户为中心,依靠灵活高效的经营机制,大力实施大零售战略转型的落地,不断加大金融产品创新力度,深化网点营销服务转型,努力夯实客户基础,注重服务和产品宣传,提升市场竞争力和品牌形象,强化案防管理和行风建设,连续多年实现安全经营无事故,无经济案件发生,社会影响、行业形象显著提升。

三、主要财务数据

1、2018年末资产、负债、所有者权益情况

截至2018年12月31日,本行资产总额2023086.9万元,较上年度增长159254.7万元;负债总额1832727万元,较上年度增长141765.5万元;所有者权益190359.9万元,较上年度增长17489.2万元。

2、2018年末相关经营财务数据指标

2018年本行实现各项收入113199.05万元,各项支出82834.40万元,实现利润总额30364.65万元,所得税费用7851.16万元,实现净利润22513.49万元,比上年度增加492.85万元。

四、主要经营状况

1、存款持续稳步增长。2018年各项存款净增6.38亿元,年末存款总量达155.62亿元,增幅为4.28%,存款总量居泗阳县各金融机构首位。

2、贷款规模快速扩张。2018年各项贷款净增14.13亿元,年末贷款达131.27亿元,增幅为12.06%,贷款总量居泗阳县各金融机构首位。

3、信贷资产风险可控。2018年末五级分类不良贷款占比1.91%,较上一年度下降0.56%,降幅达到22.67%。

4、经济效益持续增长。全年实现账面净利润22513.49万元,增幅为2.24%。

五、公司治理情况

(一)决策机制方面

1、本行股东能严格按照法律法规及本行章程履行义务、行使权利,能严格按规定要求制定关联交易管理制度。

2、本行股东大会依据《公司法》等法律法规和本行章程行使职权,股东大会议事规则符合要求,本年股东大会会议实行律师见证制度,并由律师出具了法律意见书,会议议程和议案由董事会依法、公正、合理地进行安排,并经过了充分的讨论。

3、本行董事提名、选举程序严格按相关制度规范运作;董事均通过了任职资格审查,并以忠实、勤勉的工作态度,投入了足够的时间履行职责,在董事会会议上能独立、专业、客观地发表意见;独立董事履职时发表意见能做到独立、客观、公正。

4、本行董事会依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责,对本行经营和管理承担最终责任;本行董事会制定了内容完备的董事会议事规则,为各委员会制定了规范的议事规则和工作程序,并得到了认真执行。

5、本行董事会根据本行情况单独设立了必备的专门委员会,专门委员会成员具备与其相适应的专业知识和工作经验,各专门委员会按要求向董事会提供专业意见或根据董事会授权就专业事项进行决策,能定期与高级管理层及部门交流本行经营和风险状况,提出意见和建议。

(二)监督机制方面

1、本行监事的提名和选举程序按相关制度规范运作,监事能做到勤勉尽职,积极参加监事会组织的监督检查活动,独立调查、取证,实事求是提出问题和监督意见。

2、本行监事会依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责,制定了内容完备的议事规则,并认真执行。

(三)执行机制方面

1、本行高级管理人员的提名和任免程序按相关制度规范运作;本行高级管理人员能遵循诚信原则,审慎、勤勉地履行职责,能应董事会、监事会要求,及时、准确、完整地汇报或提供情况,接受监督。

2、本行高级管理层能根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动,确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其它各项政策相一致;建立和完善了各项会议制度,并制定了相应议事规则;建立了向董事会、监事会及其专门委员会的信息报告制度。

(四)发展战略、价值准则和社会责任方面

1、本行制定了清晰的总体发展战略,制定了中长期信息科技战略,建立健全了人才招聘、培养、评估、激励、使用和规划的科学机制。

2、本行树立了具有社会责任感的价值准则、企业文化和经营理念。

3、本行在经济、环境和社会公益事业等方面履行社会责任,积极贯彻落实国家宏观经济调控政策,并在制定发展战略时予以体现。

(五)激励约束机制方面

1、本行建立健全了对董事和监事的履职评价体系,明确了董事和监事的履职标准。

2、本行建立了科学合理的高级管理人员薪酬机制;高级管理人员绩效考核标准、程序等激励约束机制公正透明;绩效考核的标准能体现保护存款人和投资人利益原则,确保本行短期利益与长期利益相一致;对高管违反法律、规章及本行章程造成损失建立了问责制度。

3、本行绩效考核机制合理,绩效考核指标体系科学,薪酬支付期限与相应业务的风险持续时期保持一致;内外部审计部门每年对绩效考核及薪酬机制和执行情况进行审计。

(六)关联交易方面

1、本行关联交易管理工作,始终遵循诚信、公允、从严原则,严格履行关联交易审批程序,不断强化关联交易管理。在日常工作中注重以合规发展为导向,以提高管理效率为重点,以规范发展、合规披露为主要工作目标,认真履行管理职责。

2、行长室及相关部门按照董事会的管理要求,扎实工作,一丝不苟抓好管理和过程推进,各位董事勤勉尽责,相关委员会也能够独立高效运作,确保我行关联交易事项符合监管要求和整体股东利益。

3、强化关联方的授信管理。在受理关联方的授信业务时,授信条件不得优于其他借款人,严禁向关联方发放无担保贷款。对属于内部关联人的授信业务,不论贷款品种,授信审查人员要加大审查、筛选力度。

信息披露期内,本行发生关联交易37706.8万元,关联法人发生关联交易30400万元,其中主要非自然人股东江苏嘉隆工程建设有限公司(持股比例6.62%)授信4500万元;江苏泗绢集团有限公司(持股比例5.85%)控股的江苏苏丝丝绸股份有限公司表内授信4000万;本行董事监事控制的企业有江苏行健投资有限公司及其关联方泗阳致远中学集团合计授信9500万,其中江苏行健投资有限公司授信6500万元、泗阳致远中学授信3000万元;泗阳县顺洋木业有限公司及其关联方江苏晟宇地板有限公司合计授信7400万元,其中泗阳县顺洋有限公司授信总额3400万元,其中表内授信2900万元,表外授信500万元,承兑汇票敞口比例50%、江苏晟宇地板有限公司授信总额4000万元,其中表内授信3500万元,表外授信500万元;江苏勇仕照明股份有限公司授信总额5000万元,其中表内授信3500万元,表外授信1500万元,其中表内500万元仅限用于法人代表办理的个人杨树卡授信使用,承兑汇票敞口比例为50%;内部人发生关联交易7306.8万元。

(七)信息披露方面

1、本行建立了信息披露管理制度,按照有关法律法规、会计制度和监管规定进行信息披露。

2、本行信息披露能做到真实、准确、完整、及时、规范;信息披露全面、充分且符合监管要求。

3、董事、监事、高管按要求签署书面意见,保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定,报告的内容能够真实、准确、完整地反映本行的实际情况。

(八)内部控制方面

1、本行董事会对本行整体经营战略和重大决策进行审批并定期检查执行情况,了解本行的信用风险、操作风险、流动性风险等主要风险并采取必要措施识别、计量、监测和控制风险,负责审定组织结构和高级管理层,及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改;高级管理层能严格执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序;监事会负责监督董事会、高级管理层不断完善内部控制机制。

2、本行的组织结构设置符合自身的特点,明确了内部控制和相关职能部门的责任、权限和信息报告路线,专门设立了履行内部控制和风险管理职能的部门,该部门能够对本行的各级部门和各项业务实施有效的管理控制。

3、本行董事会与高级管理部门能通过言行来强调内部控制的重要性;本行的合规文化建设情况良好,存在良好的培训、宣传机制使得员工能够充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中;激励约束机制无明显缺陷,不存在由于绩效考评政策不当鼓励或诱发不审慎经营行为。

4、本行员工能及时向相关部门报告违规问题、与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况;本行未发生相关案件和损失。

六、股利分配情况

1、本行的股利分配遵循“同股同利”的原则,按股东持有的股金数额,以现金股利或其他合法的方式进行分配。

2、在每个会计年度结束后的六个月内,由董事会根据经营业绩和未来的发展规划提出股利分配政策,经股东大会批准后执行。

3、本行本着对股东负责的态度,实现股东股金价值。本行将在可分配利润方式的选择范围内,充分考虑到股东的需要,并根据有关法律法规和章程,以本行交纳所得税后的利润,按下列顺序分配:弥补以前年度亏损;提取盈余公积、公益金;支付股东股金红利。

4、2018年度,本行拟按股本金总额的10%分配股金红利5024.28万元,全部为现金分红,计划于2019年6月底前全部分配到位。

注:本报告所涉及主要指标及财务数据已经中兴华会计师事务所审计(中兴华审字〔2019〕第020065号)。

附表:

泗阳农村商业银行2018年度信息披露表

单位:人、万元(存、贷款为亿元)、次

时  期

指  标

基期

2017

年末

报告期

2018

年末

增减

增减幅度

职工人数

545

543

-2

-0.37%

股东人数

853

853

0

0

资本充足率

13.73%

16.67%

2.94%

21.41%

股本金总额

50242

50242

0

0

不良贷款比例

2.47%

1.91%

-0.56%

-22.67%

贷款余额

117.14

131.27

14.13

12.06%

存款余额

149.24

155.62

6.38

4.28%

收入总额

104489.78

113199.05

8709.27

8.34%

本年利润

22020.64

225113.49

492.85

2.24%

每股红利

0.10

0.10

0

0

“三会”召开次数

26

14

-12

-46.15%